KFZ-Versicherung trotz Schufa monatlich zahlen – So klappt es!
Die KFZ-Versicherung ist in Deutschland Pflicht, doch nicht jeder bekommt problemlos einen Vertrag. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat oder als Bonitätsrisiko gilt, erhält oft eine Ablehnung der KFZ-Versicherung. Besonders problematisch wird es, wenn eine monatliche Zahlung gewünscht wird.
Doch bedeutet eine schlechte Bonität, dass man keine KFZ-Versicherung mehr bekommt? Nein! Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine KFZ-Versicherung trotz Schufa monatlich zu zahlen, wenn man weiß, wo man suchen muss.
In diesem umfassenden Ratgeber erklären wir, wie Sie trotz negativer Schufa eine Autoversicherung finden, worauf Sie achten müssen und welche Alternativen es gibt. Zudem beantworten wir die häufigsten Fragen zu diesem Thema.
Warum ist eine KFZ-Versicherung so wichtig?
In Deutschland besteht eine gesetzliche Pflicht zur KFZ-Haftpflichtversicherung. Ohne eine gültige KFZ-Versicherung darf kein Fahrzeug am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen. Die Versicherung deckt Schäden ab, die durch das versicherte Fahrzeug an anderen Verkehrsteilnehmern, Fahrzeugen oder Gegenständen verursacht werden.
Neben der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung gibt es auch die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung, die zusätzliche Risiken absichern, z. B. Diebstahl, Glasbruch oder selbstverschuldete Unfälle.
Ohne eine Versicherung:
❌ Kein gültiger Fahrzeugschein
❌ Keine Fahrzeugzulassung
❌ Strafen oder Bußgelder drohen
Daher ist es wichtig, trotz schlechter Schufa eine KFZ-Versicherung mit monatlicher Zahlung zu finden.
Warum bekomme ich keine KFZ-Versicherung?
Viele Autofahrer mit schlechter Bonität fragen sich: "Warum bekomme ich keine KFZ-Versicherung?"
Die Gründe für eine Ablehnung sind oft folgende:
1. Negative Schufa-Einträge
Versicherungen führen oft eine Bonitätsprüfung über die Schufa durch. Wenn es negative Einträge gibt, zum Beispiel wegen offener Forderungen, Inkassoverfahren oder nicht bezahlter Raten, kann die Versicherung den Antrag ablehnen.
2. Unregelmäßige Zahlungen in der Vergangenheit
Wenn frühere Versicherungsverträge gekündigt wurden, weil Beiträge nicht gezahlt wurden, sehen neue Anbieter das als Risiko und lehnen den Antrag möglicherweise ab.
3. Hohe Schadenhäufigkeit
Wer in der Vergangenheit viele Schadensfälle hatte oder als Fahranfänger eingestuft wird, gilt als hohes Risiko und bekommt oft nur teure Versicherungsangebote.
4. Falsche oder unvollständige Angaben
Wenn bei der Antragstellung falsche Angaben gemacht werden, z. B. zur jährlichen Fahrleistung oder zum Fahrzeugnutzer, kann dies ebenfalls zur Ablehnung führen.
5. Keine regelmäßigen Einkünfte
Einige Versicherungen setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus. Wer Arbeitslosengeld oder Sozialleistungen bezieht, wird unter Umständen als risikoreich eingestuft.
Möglichkeiten für eine KFZ-Versicherung trotz Schufa und monatlicher Zahlung
Auch wenn eine schlechte Schufa ein Problem sein kann, gibt es dennoch verschiedene Möglichkeiten, eine KFZ-Versicherung trotz Schufa mit monatlicher Zahlung abzuschließen.
1. Anbieter ohne Schufa-Abfrage finden
Es gibt Versicherungen, die keine Schufa-Prüfung durchführen. Diese sind meist etwas teurer, bieten aber Autofahrern mit schlechter Bonität eine Lösung.
2. Zahlung per Vorkasse oder Kaution
Einige Versicherungen ermöglichen den Abschluss einer Police, wenn eine Kaution hinterlegt oder die Beiträge im Voraus für mehrere Monate gezahlt werden.
3. Höhere Selbstbeteiligung wählen
Eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall senkt das Risiko für die Versicherung und kann helfen, eine Zusage trotz Schufa zu bekommen.
4. Nur Haftpflichtversicherung wählen
Vollkasko- und Teilkaskoversicherungen sind für Versicherungen mit höherem Risiko verbunden. Wer nur eine Haftpflichtversicherung ohne Kasko abschließt, hat bessere Chancen auf eine Genehmigung.
5. Vertragslaufzeit reduzieren
Einige Versicherungen bieten Kurzzeitverträge (z. B. für drei oder sechs Monate) an. Nach dieser Zeit kann eine Verlängerung beantragt werden, wenn der Kunde zuverlässig gezahlt hat.
6. Versicherung über einen Zweitfahrer abschließen
Manchmal kann es helfen, wenn ein Familienmitglied oder Freund mit besserer Bonität als Hauptversicherter auftritt, während der eigentliche Fahrer als Zweitfahrer eingetragen wird.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur KFZ-Versicherung trotz Schufa
1. Gibt es eine KFZ-Versicherung ohne Schufa und Bonitätsprüfung?
Ja, einige Versicherer verzichten auf eine Schufa-Prüfung. Diese Tarife sind jedoch oft teurer und erfordern Vorauszahlungen oder Kautionen.
2. Warum lehnen viele Versicherungen eine monatliche Zahlung ab?
Versicherungen bevorzugen jährliche Zahlungen, da das Risiko eines Zahlungsausfalls bei monatlicher Ratenzahlung höher ist.
3. Welche Alternativen habe ich, wenn ich keine KFZ-Versicherung bekomme?
- Kurzzeitversicherung für wenige Monate
- Sondertarife für Fahrer mit schlechter Bonität
- Zweitfahrer-Lösung mit einem Hauptversicherten mit guter Bonität
4. Kann ich eine KFZ-Versicherung trotz Schufa kündigen und wechseln?
Ja, es besteht ein jährliches Kündigungsrecht. Bei Beitragserhöhungen oder nach einem Schadenfall gibt es ein Sonderkündigungsrecht.
5. Wird die Schufa bei jeder Versicherung geprüft?
Nein, es gibt Versicherungen, die keine Bonitätsprüfung durchführen. Allerdings sind solche Tarife oft teurer.
6. Kann ich eine KFZ-Versicherung auf Rechnung zahlen?
Normalerweise nicht. Die meisten Versicherungen akzeptieren nur Lastschrift oder Vorauszahlung.
7. Was passiert, wenn ich die KFZ-Versicherung nicht bezahlen kann?
- Mahnungen und Verzugszinsen
- Kündigung des Vertrags
- Verlust des Versicherungsschutzes
- Inkassoverfahren oder negative Schufa-Einträge
Tipps zur Verbesserung der Bonität für eine KFZ-Versicherung
Wenn Sie langfristig eine günstigere KFZ-Versicherung trotz Schufa erhalten möchten, sollten Sie an Ihrer Bonität arbeiten.
✅ Schufa-Selbstauskunft einholen und fehlerhafte Einträge korrigieren
✅ Alte Schulden abbauen und Rechnungen immer pünktlich zahlen
✅ Nicht zu viele Kreditanfragen stellen
✅ Keine unnötigen Vertragskündigungen riskieren
Fazit: KFZ-Versicherung trotz Schufa und monatlicher Zahlung ist möglich
Auch wenn eine negative Schufa den Abschluss eines Versicherungsvertrags erschweren kann, gibt es verschiedene Alternativen und Lösungen.
💡 Tipp: Wer eine KFZ-Versicherung trotz Schufa monatlich zahlen möchte, sollte nach Anbietern ohne Bonitätsprüfung suchen oder sich für alternative Zahlungsmethoden wie Kaution oder Vorauszahlung entscheiden.
Mit den richtigen Strategien lässt sich auch mit schlechter Bonität eine leistbare Autoversicherung finden! 🚗💨